Die Kreditkartenschulden nehmen weiter zu. In den Vereinigten Staaten zum Beispiel beträgt das durchschnittliche Guthaben für diejenigen mit Kreditkartenschulden 16.048 US-Dollar. Wenn Sie diese Art von Schuldenlast vermeiden möchten, verpflichten Sie sich, Ihre Kreditkarten weniger zu verwenden. Beginnen Sie damit, Ersatz für Kreditkarten wie Bargeld und Debitkarten zu finden. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, indem Sie ein Budget erstellen und billigere Ersatzstoffe für die Dinge finden, die Sie kaufen. Wenn Sie eine Schuldenlast aufgebaut haben, zahlen Sie diese schnell mit einer Schuldenkonsolidierung oder einem Schuldenmanagementplan ab.
Schritte
Teil 1 von 3: Ersatz für Kreditkarten finden
Schritt 1. Verwenden Sie Bargeld
Bargeld ist praktisch und wird fast überall akzeptiert. Darüber hinaus werden die Menschen etwa 15% weniger ausgeben, wenn sie Bargeld anstelle von Krediten verwenden. Denken Sie daran, Bargeld direkt von Ihrem Girokonto abzuheben – erhalten Sie keinen Barvorschuss mit einer Kreditkarte, da Ihnen ein hoher Zinssatz berechnet wird.
Große Bargeldbeträge sollten Sie natürlich nicht bei sich tragen, denn Sie werden zur Zielscheibe für Diebe. Trotzdem können Sie so viel Bargeld mit sich führen, wie Sie normalerweise an einem bestimmten Tag ausgeben würden
Schritt 2. Holen Sie sich eine Debitkarte
Mit einer Debitkarte können Sie nur den Geldbetrag ausgeben, der auf Ihrem Bankkonto ist. Sobald Sie das Limit überschreiten, wird Ihre Karte abgelehnt. Wenden Sie sich an Ihre Bank, um eine Debitkarte zu erhalten.
Debitkarten haben gegenüber Bargeld einige Vorteile. Wenn beispielsweise jemand die Karte stiehlt (oder Sie sie verlieren), können Sie die Karte als vermisst melden und das Konto wird gesperrt
Schritt 3. Kaufen Sie eine Prepaid-Debitkarte
Wenn Sie keine Debitkarte mit Ihrem Bankkonto verknüpfen können, können Sie eine Prepaid-Debitkarte kaufen. Sie laden die Karte manuell mit Bargeld, entweder an einer Kasse (wie bei Wal-Mart) oder an einem Geldautomaten. Zwei der beliebtesten sind die Prepaid-Debitkarte AccountNow Gold von Visa und Bluebird von American Express. PayPal hat auch eine Prepaid-Debitkarte.
- Für die Verwendung einer Prepaid-Debitkarte werden Ihnen Gebühren in Rechnung gestellt: Transaktionsgebühren, Wartungsgebühren, Geldautomatengebühren und Gebühren für den Live-Kundenservice.
- Lesen Sie die Bedingungen der Debitkarte genau wie bei Ihren Kreditkarten sorgfältig durch.
Schritt 4. Verwenden Sie eine gesicherte Kreditkarte
Eine „gesicherte“Kreditkarte ist wie eine Debitkarte. Sie zahlen Geld auf Ihr Konto ein und erhalten eine Kreditlinie in Höhe Ihrer Einzahlung. Suchen Sie online nach einer sicheren Kreditkarte.
Viele gesicherte Kreditkarten erheben monatliche Wartungsgebühren und eine Jahresgebühr. Ihnen werden auch Zinsen für alle Gebühren berechnet, die Sie nicht vor Ablauf der Nachfrist begleichen
Schritt 5. Zahlen Sie mit einem persönlichen Scheck
Sie können Kreditkarten verwenden, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, was praktisch ist. Sie können jedoch auch ein Girokonto bei einer Bank eröffnen und persönliche Schecks verwenden. Wenden Sie sich an eine Bank oder Kreditgenossenschaft, um ein Girokonto einzurichten.
Einige Prepaid-Debitkarten bieten Ihnen auch Zugang zu Papierschecks. So stellen beispielsweise die AccountNow Gold Visa Prepaid Card und American Express’ Bluebird Schecks bereit
Schritt 6. Verwenden Sie eine elektronische Geldüberweisung (EFT)
Wenn Sie online einkaufen, können Sie manchmal mit einer elektronischen Überweisung bezahlen. Damit wird Geld direkt von Ihrem Giro- oder Sparkonto abgebucht. Es ist eine gute Option, wenn Sie versuchen, Ihre Ausgaben zu begrenzen.
- Sie könnten sich ein wenig unwohl fühlen, wenn Sie einem Unternehmen Ihre Bankkontonummern geben. Verwenden Sie im Allgemeinen nur einen EFT, wenn die Person am Telefon den Vorgang erklärt und Sie um Ihre Erlaubnis bittet.
- Geben Sie Ihre Bankdaten nicht an, wenn Sie den Anbieter noch nie zuvor genutzt haben oder dieser Kontakt mit Ihnen aufgenommen hat.
Teil 2 von 3: Weniger ausgeben
Schritt 1. Finden Sie billigere Ersatzprodukte
Identifizieren Sie, was Sie am häufigsten kaufen. Nehmen Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen heraus und überprüfen Sie, was Sie ausgeben. Geben Sie am meisten für Notwendigkeiten wie Lebensmittel, Nebenkosten und Gas aus? Oder geben Sie Geld für Filme, Bücher und Mahlzeiten in Restaurants aus? Finden Sie jetzt günstigere Optionen.
- Anstatt Bücher zu kaufen, kaufe sie aus der Bibliothek.
- Anstatt in einem Restaurant zu essen, besorge dir ein neues Kochbuch und koche Mahlzeiten zu Hause. Verwenden Sie generische Markenartikel, um zusätzliches Geld zu sparen.
- Anstatt sich mit Freunden an der Bar zu treffen, planen Sie ein Treffen bei Ihnen zu Hause. Sie können Karten spielen und gesunde, alkoholfreie Getränke trinken.
- Anstatt neue Kleidung oder Möbel zu kaufen, kaufen Sie in Secondhand-Läden ein, wodurch Sie viel Geld sparen können.
Schritt 2. Verwenden Sie Gutscheine
Coupons finden Sie als Beilage in Ihrer Lokalzeitung. Schneide sie aus und lege sie der Kasse in deinem Lebensmittelgeschäft oder Drogeriemarkt vor. Sie können Coupons auch online finden, die Sie möglicherweise ausdrucken müssen.
Einige Geschäfte verdoppeln Coupons. Sie können dies in regelmäßigen Abständen während des ganzen Jahres tun oder die Coupons an jedem Tag des Jahres verdoppeln. Online suchen
Schritt 3. Vermeiden Sie sofortige Befriedigung
Kreditkarten machen es einfach, jedem Wunsch sofort nachzugeben. Übe, deine Befriedigung zu verzögern. Sie können beispielsweise 30 Tage warten, bevor Sie etwas kaufen. Wenn Sie eine neue Handtasche oder einen Satz Golfschläger sehen, die Sie möchten, schreiben Sie das Datum auf und warten Sie einen Monat. Die Chancen stehen gut, dass Ihr Wunsch vergeht.
Schritt 4. Finden Sie neue Wege, um Stress abzubauen
Viele Menschen geben Geld aus, um Stress abzubauen. Sie gehen sofort vom Arbeitsplatz zu ihrem Lieblingsgeschäft und zücken ihre Kreditkarten. Finden Sie gesündere und günstigere Möglichkeiten, sich von einem stressigen Tag zu erholen.
- Laufen Sie um den Block. Anstrengendes Training gibt Ihnen einen psychologischen Schub und hält Sie von der Arbeit ab.
- Üben Sie Mediation, indem Sie die Tür schließen und die Jalousien herunterlassen. Konzentriere dich auf deine innere Harmonie.
- Filme lesen oder anschauen. Dies sind gute Möglichkeiten, Ihr Wissen zu erweitern und gleichzeitig zu entspannen.
Schritt 5. Entfernen Sie Ihre Kreditkartennummern von Ihren Online-Konten
Viele Online-Händler speichern Ihre Kreditkarteninformationen in Ihrem Profil. Dies macht es einfach, etwas zu kaufen, wenn Sie die Website besuchen - sogar zu einfach. Gehen Sie in Ihr Profil und löschen Sie alle Kreditkarteninformationen. Dies wird Sie verlangsamen, wenn Sie das nächste Mal online gehen, um etwas zu kaufen.
Schritt 6. Frieren Sie Ihre Kreditkarten ein
Machen Sie es sich für einen Impulskauf schwer, Ihre Kreditkarten zu erreichen. Eine Idee: Friere sie in einer Schüssel mit Wasser ein. Sie können sie zwar auftauen, aber es dauert eine ganze Weile, und Ihr Kaufimpuls wird dann wahrscheinlich vergehen.
Sie können Ihre Kreditkarten auch „einfrieren“, indem Sie den Kartenaussteller anrufen und ihn bitten, das Konto zu sperren. Es ist jedoch einfach, das Konto erneut aufzurufen und das Einfrieren aufzuheben, daher ist die Verwendung einer Schüssel mit Wasser möglicherweise die beste Methode
Schritt 7. Schließen Sie nicht verwendete Kreditkarten
Im Durchschnitt besitzen Amerikaner vier Kreditkarten. Je mehr Karten Sie haben, desto mehr werden Sie versucht sein, Gebühren für alle zu erheben. Dementsprechend können Sie einige ungenutzte Kreditkarten schließen.
- Erkennen Sie, dass das Schließen einer Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Idealerweise sollten Sie eine Karte nur schließen, wenn Sie kein Guthaben darauf haben. Wenn Sie eine Karte schließen, erhöht sich Ihre „Ausnutzungsrate“, d. h. das verfügbare Guthaben, das Sie verwenden. Wenn Sie eine Karte schließen, verringert sich Ihr verfügbares Guthaben, sodass Ihre Nutzung erhöht wird, wenn Sie Guthaben haben.
- Schließen Sie eine Karte, wenn Sie mehr als 10 haben oder Ihre Ausgaben völlig außer Kontrolle geraten. Obwohl Ihre Kreditwürdigkeit darunter leidet, leiden Sie wahrscheinlich bereits finanziell unter all Ihren Kreditkartenschulden.
Teil 3 von 3: Kreditkartenschulden tilgen
Schritt 1. Schulden konsolidieren
Durch die Schuldenkonsolidierung sparen Sie Geld, indem Sie hochverzinste Schulden mit einem Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz abbezahlen. Zum Beispiel könnten Sie 5.000 USD auf einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 24,99 % schulden. Sie sparen Geld, wenn Sie einen Kredit für diesen Betrag erhalten, jedoch mit einem niedrigeren Zinssatz.
- Kaufen Sie einen Privatkredit bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Kreditgenossenschaften sind in der Regel nachsichtiger, wenn Ihre Kreditwürdigkeit weniger als hervorragend ist.
- Sie können auch eine Guthabentransfer-Kreditkarte kaufen. Im Allgemeinen haben diese einen effektiven Jahreszins von 0% für 6-24 Monate. Anschließend können Sie Ihre hochverzinsten Kreditkartenschulden auf Ihre neue Karte übertragen und den Restbetrag schnell begleichen.
Schritt 2. Sparen Sie mehr
Um Schulden zu begleichen, müssen Sie Ihre Ausgaben so reduzieren, dass sie kleiner als Ihr Einkommen sind. Berücksichtigen Sie alle monatlichen Ausgaben, indem Sie ein Budget erstellen.
- Jetzt ist auch ein guter Zeitpunkt, um schlechte Gewohnheiten abzulegen. Ihre Rauch- oder Trinkgewohnheit kostet Sie viel Geld. Verzichten Sie auf Zigaretten und Alkohol. Ihr Kontostand und Ihre Gesundheit werden sich verbessern.
- Versuchen Sie, jede Woche oder jeden Monat ein wenig Geld von Ihrem Gehaltsscheck beiseite zu legen. Erhöhen Sie diesen Betrag dann allmählich, sobald Sie eine gesunde Spargewohnheit entwickeln.
Schritt 3. Steigern Sie Ihr Einkommen
Wenn Sie keine Ausgaben mehr aus Ihrem Budget kürzen können, müssen Sie den Geldeingang erhöhen. Holen Sie sich einen Teilzeitjob oder arbeiten Sie nebenbei freiberuflich. Gehen Sie einer Leidenschaft nach, wie dem Schreiben oder Fotografieren, damit es Spaß macht.
Sie können den Geldeingang auch erhöhen, indem Sie Ihre Wertsachen verkaufen. Veranstalten Sie einen Flohmarkt oder verkaufen Sie auf Craigslist oder eBay
Schritt 4. Zahlen Sie mehr als die Mindestzahlung auf Ihren Kreditkarten
Auf Ihrer Kreditkartenabrechnung sollten Sie den Mindestbetrag angeben, der Ihnen in Rechnung gestellt wird und wie lange es dauert, den Restbetrag zu begleichen, wenn Sie nur den Mindestbetrag bezahlen. Versuchen Sie, die Zahlungen zu verdoppeln und diesen Betrag jeden Monat zu zahlen.
Wenn Sie Schulden auf mehreren Karten haben, zahlen Sie zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz ab. Zahlen Sie auf allen Karten mindestens das Minimum und wenden Sie dann zusätzliches Geld auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz an. Sobald Sie diese Karte abbezahlt haben, wenden Sie Ihre Zahlungen auf die Karte mit dem nächsthöheren Zinssatz an
Schritt 5. Kontaktieren Sie einen Kreditberater
Wenn Ihre Ausgaben außer Kontrolle geraten, können Sie von einem Treffen mit einem Kreditberater profitieren. Sie können Ihre Schulden überprüfen und einen Aktionsplan erstellen. Finden Sie seriöse Kreditberater bei Kreditgenossenschaften, Universitäten und Wohnungsbehörden in der Nähe.
- Sie können sich auch bei einem Kreditberater für einen Schuldenmanagementplan anmelden. Sie werden mit Ihren Kreditkartenunternehmen verhandeln, um Ihren Zinssatz zu senken und Gebühren oder Strafen zu erlassen. Sie leisten dann eine Zahlung an den Kreditberater, der die Zahlungen an Ihre Gläubiger verteilt.
- Schuldenmanagementpläne sind nicht jedermanns Sache. Zum Beispiel können Sie für die Zeit, die Sie im Plan haben, Ihre Kreditkarten nicht verwenden oder neue Kredite aufnehmen.
- Überprüfen Sie das Honorar des Kreditberaters und stellen Sie sicher, dass es angemessen ist. Machen Sie sich bewusst, dass Sie auch selbst mit Ihren Kreditkartenunternehmen verhandeln können. Rufen Sie sie an und fragen Sie, ob sie auf Strafen und Verspätungsgebühren verzichten können.
